Stratégie patrimoniale & fiscale

Un CGP vous apporte une vision globale et objective de votre situation patrimoniale. Nous identifions les opportunités d'optimisation fiscale (économie moyenne de 3000 à 15000€/an selon les profils), structurons vos investissements pour maximiser le rendement, et anticipons la transmission. Notre expertise couvre l'immobilier, la fiscalité, les placements financiers et la protection sociale, pour une stratégie cohérente et performante.

Contrairement aux idées reçues, la gestion patrimoniale n'est pas réservée aux grandes fortunes. Que vous débutiez dans la vie active ou que vous soyez déjà investisseur, nos conseils génèrent de la valeur adaptée à votre situation. Pour les jeunes actifs, nous proposons des stratégies de constitution de patrimoine. Pour les investisseurs, nous optimisons dès le premier bien. Chaque situation mérite une approche personnalisée, et tout le monde est le bienvenu, quel que soit votre niveau de patrimoine.

Nous commençons par un rendez-vous découverte gratuit de 45 minutes pour comprendre votre situation et vos objectifs. Suite à cet échange, nous vous présentons des propositions personnalisées adaptées à vos besoins : stratégies d'optimisation fiscale, structuration patrimoniale, montages immobiliers, solutions de placement... Vous restez libre d'accepter ou non nos recommandations. Si vous souhaitez aller plus loin, nous vous accompagnons dans la mise en œuvre avec un suivi sur mesure.

Le meublé (LMNP/LMP) reste le dispositif phare : nos clients ne paient souvent pas d'impôts pendant plus de 10 ans grâce à l'amortissement du bien et des travaux. Selon les stratégies et opérations, le déficit foncier peut être pertinent pour déduire jusqu'à 21 400€/an (loi Climat). L'investissement en société (SCI à l'IS) s'avère particulièrement intéressant si l'argent provient d'une holding. Nous simulons chaque dispositif selon votre situation pour maximiser votre rentabilité après impôt.

Les donations avant 70 ans restent privilégiées (abattement de 100 000€/enfant tous les 15 ans). Le démembrement de propriété permet de transmettre en minimisant les droits (décote de 20 à 40%). L'assurance-vie conserve ses avantages (152 500€ exonérés par bénéficiaire). Les SCI familiales facilitent la transmission progressive. Nous structurons ces outils selon votre situation familiale pour économiser jusqu'à 45% de droits.

Face aux réformes fiscales annoncées, nous préconisons la diversification : immobilier locatif optimisé fiscalement, assurance-vie pour la liquidité, PER pour la retraite (déduction jusqu'à 35 000€/an), investissements ISR/ESG bénéficiant d'avantages fiscaux. L'anticipation est clé : nous ajustons votre stratégie en temps réel selon l'évolution législative pour protéger et développer votre patrimoine.

La SCI à l'IS est particulièrement avantageuse lorsque les fonds proviennent déjà d'une société (holding, société d'exploitation...). Dans ce cas, elle permet de conserver les bénéfices dans la sphère professionnelle avec un taux d'imposition réduit (15% jusqu'à 42 500€). Pour les investisseurs en nom propre, c'est rarement le montage optimal : la double imposition (IS + dividendes) et la complexité comptable rendent souvent l'investissement direct plus avantageux. Nous analysons votre situation pour déterminer le montage le plus pertinent.

Premier rendez-vous découverte gratuit et sans engagement. Notre rémunération est transparente et adaptée à chaque situation : nous pouvons être payés à l'heure pour le conseil stratégique ou rémunérés par nos partenaires lors de la mise en place de solutions. Dans tous les cas, notre mode de rémunération est clairement expliqué et détaillé dans le Document d'Entrée en Relation (DER) disponible sur simple demande. Cette transparence totale vous permet de comprendre exactement comment nous travaillons et garantit l'alignement de nos intérêts.

Le choix dépend de votre stratégie, de votre horizon de revente et de votre fiscalité actuelle. Le LMNP optimise le cash-flow immédiat et convient pour du long terme. Le déficit foncier permet une déduction importante la première année mais impacte la plus-value en cas de revente rapide. Votre TMI, vos autres revenus fonciers et vos objectifs patrimoniaux sont déterminants. Une étude sur mesure est indispensable pour arbitrer entre ces deux dispositifs et maximiser votre rentabilité après impôt.

Hagnéré Patrimoine est enregistré à l'ORIAS en tant que CIF (Conseiller en Investissements Financiers), COA (Courtier en Opérations d'Assurance) et COBSP (Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement). Fort d'une solide expérience et d'une excellente réputation en gestion de patrimoine et de fortune, notre cabinet dispose de l'assurance RCP obligatoire et respecte strictement le code de déontologie de la profession. Notre expertise reconnue et notre approche transparente garantissent un accompagnement de qualité pour tous nos clients.